補上商業養老險短板（財經觀）　　通過財稅政策的槓桿作用做強“第三支柱”，既需要居民調整心態，積極有為，也需要細化相關政策，引導鼓勵。政府、機構、居民協同出力，才能更好地撐起養老保障網　　　　春節將至，許多人千裡奔波回故鄉，陪父母過個年。在人口老齡化和流動加速的背景下，“如何養老”成為許多家庭的重要議題。　　實現老有所養，一方面需要建設高質量的服務和產品供給體系，另一方面，必須增加養老金儲備，讓老年人有能力滿足衣食住行、醫療等基本需求，以及豐富多彩的改善性需求。　　改革開放以來，我國居民的基本養老金水平大幅提高，職工養老金十五“連漲”，累計漲幅可觀，在國際上亦不多見。城鄉居民基本養老實現並軌，進一步彰顯制度公平。但一直以來，我國養老體系結構失衡的問題比較突出。國際上，用退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率，即養老金替代率，來衡量退休前後生活保障水平的差異。參考國際經驗，養老金替代率達到70％以上，才能保證人們退休前後生活水平基本相當。而目前我國養老體系“第一支柱”──基本養老保險的替代率目標是59.2％，“第二支柱”──企業補充養老保險以及“第三支柱”──商業養老保險的替代率均不足1％。建立安全穩健的國家養老儲備資金，“第三支柱”替代率水平應該保持在15％至20％。通過財稅政策的槓桿作用做強“第三支柱”，鼓勵居民提高商業養老金儲備，

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是比較積極有效的做法。　　做大做強商業養老險，不僅直接增加居民養老金來源，

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由于其設計靈活，未來還有望和長期護理、醫療康養等商業服務對接，從供需兩端發力，為老年人享受更週到的養老照料提供更多資金來源。　　2018年我國啟動稅延商業養老險試點，用延遲繳納個人所得稅的政策鼓勵居民購買商業養老保險，被視為正式為“第三支柱”奠基。但試點一年多來，參保人數並不多。2016年，我國還啟動了針對老年人養老需求的“住房反按揭”試點，

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但保險公司也大多處于觀望狀態。　　如何盡快做強“第三支柱”，更好地撐起養老保障網？　　首先，居民應調整心態，積極有為。財政兜底的基本養老保險旨在“保基本”，

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具有普惠性質。國家現在倡導個人投保商業養老保險，不是對老百姓“撒手不管”了，而是在努力織密、織牢“兜底”保障網的同時，鼓勵居民個人根據自身能力主動增強保障。這是國際上發達國家的普遍做法，也是在打造養老保障“升級版”。居民應積極運用市場手段增強自身保障，合理規劃、早做籌謀，妥善安排養老財富儲備。　　其次，

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相關政策還應完善細化，增加可執行性。有關稅延養老保險試點擴展、財政鼓勵個人建立養老財富儲備的政策相繼出台，下一步還應通過財稅手段讓這些政策盡快落地，進一步釋放商業保險發展空間。比如，加大稅收優惠力度，增加個人稅收遞延型商業養老保險的繳費比例；對中低收入群體進行直接補貼；對投保稅延養老險的群體，在保險投資環節免稅，而在領取環節合並其他收入繳稅等。　　此外，要鼓勵銀行、保險、基金等不同金融機構發揮各自專業優勢，共同參與“第三支柱”的建設。引導銀行理財和信託業穩妥轉型，優化金融產品和機構體系，吸引更多居民投資養老保障類產品和基金，為實體經濟“輸血”，做大居民財富蛋糕。　　“第三支柱”的建設涉及保險、銀行、證券、基金等多個行業，需要不斷完善跨行業的信息整合和資源共享，監管部門也要增強政策協同，強化動態監管，減少因市場波動造成養老資金價值波動，讓居民養老的“錢袋子”安全、穩健運行。 　　《 人民日報 》（ 2020年01月20日 18 版）清風時評：確保懲惡揚善的利劍永不蒙塵 穆文濤 李爍 2020年01月20日08:16來源：人民網-中國共產黨新聞網 黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視紀檢幹部隊伍建設，對紀檢機關寄予殷切期望。監察體制改革以來，《監察法》賦予紀檢監察幹部更多審查調查權限，每一項權限都是懲治腐敗的一把利劍，正確運用這把利劍，才能確保監督執紀執法工作在正確的軌道上運行，讓“國家監察”這個利器發揮最大震懾效果，保證反腐敗工作取得實際成效。 近日，《國家監察》第五集《打造鐵軍》在央視播出，

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展現了中央紀委國家監委和地方各級紀檢監察機關始終銘記打鐵必須自身硬，強化監督制約，從嚴從實加強隊伍建設，

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打造忠誠幹淨擔當的紀檢監察鐵軍的堅定決心與實際成效。專題片中，吳文廣、孟弘毅、邱大明等“內鬼”現身說法，既給廣大觀眾帶來震撼，也給廣大紀檢監察幹部敲響了警鐘，紀檢監察機關絕非世外桃源，紀檢幹部也不是生活在真空裡，對腐敗不具有天生的免疫力。 善禁者，先禁其身，

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而後人；不善禁者，先禁人而後身。為什麼要加強紀檢監察隊伍自身建設，專題片給出了明確的答案。紀檢監察機關作為黨內監督和國家監察的專責機關，背負著黨和人民的信任和重託，

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承擔著推進全面從嚴治黨、淨化黨內政治生態的重要使命，這支隊伍在作風和紀律上偏出一尺，黨風廉政建設離中央要求就會偏出一丈。 沒有規矩，不成方圓。監督執紀執法權力的行使，也必須規範化、制度化，走上一條正確的“軌道”。黨中央制定監督執紀工作規則、批準監督執法工作規定，強化了對監督執紀執法各環節的監督制約，將監督執紀執法權力關進了制度籠子，為各級紀檢監察機關定下制度、立了規矩，必須不折不扣執行到位。 加強紀檢幹部隊伍建設，既要靠自律，也要靠他律，紀檢監察機關要強化內部監督，嚴格依照黨內法規和國家法律，在行使權力上慎之又慎、在自我約束上嚴之又嚴，強化自我監督，健全內控機制，對于紀檢監察幹部開展經常性的廉政提醒，嚴肅查處執紀違紀、執法違法的紀檢監察幹部，堅決清除害群之馬，防止“燈下黑”；同時，紀檢監察機關要自覺接受黨內監督、人大監督、社會監督、群眾監督、輿論監督，確保黨和人民賦予的權力不被濫用，懲惡揚善的利劍永不蒙塵。，